Votre pouvoir financier pour l’achat d’un bien immobilier dépend principalement de la capacité d’un établissement bancaire à supporter votre projet immobilier. Il s’agit de la somme d’argent que la banque est prête à vous prêter pour réaliser et démarrer votre projet.
Par conséquent, le calcul de votre capacité d’emprunt envers votre établissement bancaire devient une démarche très importante avant de débuter votre projet immobilier.
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D’ailleurs, cette démarche vous permettra de connaître le plafond de prix que vous pouvez supporter en tenant compte de votre pouvoir d’achat immobilier. Mais de quoi s’agit la capacité d’emprunt ? Quel est réellement son utilité ? Pourquoi la calculer ? Dans cet article, une guide pratique concernant le calcul d’emprunt vous est donnée !
Qu’est-ce qu’une capacité d’emprunt ?
Dans le monde des prêts immobiliers, la capacité d’emprunt fait référence au montant maximum qu’une banque peut prêter à un individu pour acheter un bien immobilier. C’est l’un des trois principaux facteurs qui permettent de déterminer le pouvoir d’achat immobilier. Ces trois composants s’agissent principalement de :
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- La contribution personnelle, c’est-à-dire l’apport personnel ou effort d’épargne consenti par l’emprunteur ;
- Tous les prêts supplémentaires disponibles pour le prêteur, tels que le prêt à intérêt zéro ou le prêt Action logement.
La capacité d’emprunt de l’acquéreur est toujours calculée et vérifiée par la banque. Tout dépend de l’évaluation du risque. Ainsi, un prêt trop élevé par rapport à la capacité et la ressource financière de l’emprunteur peut augmenter le risque de non-paiement.
La capacité totale d’un prêteur peut varier légèrement d’une institution à l’autre. Tout dépend de la politique commerciale de la banque en question. Mais les conditions de base restent cependant inchangées. Ainsi, l’établissement considérera :
- Le taux d’endettement en cours imposés pour les emprunteurs ;
- Le reste à vivre.
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Pourquoi est-il si important de connaître sa capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt, appelée également capacité d’endettement, correspond à la somme que vous pouvez emprunter pour acquérir un bien immobilier.
- Son calcul vous permet de ne pas mettre en danger votre propre équilibre budgétaire.
- C’est un élément de premier ordre dans le calcul de votre capacité d’achat.
Lors de l’achat d’un bien immobilier, il y a d’une part ce que vous voulez et d’autre part ce que vous pouvez vous permettre grâce à vos propres moyens. Un prêt augmente votre capacité financière, mais sachez toutefois que le montant qu’une institution peut vous accorder dépend de votre situation. Ainsi il est important de savoir :
- Si vous êtes solvable
- Combien vous pouvez emprunter avant d’acquérir votre bien immobilier
Comment calculer votre capacité d’emprunt ?
Pour calculer votre capacité d’emprunt, les banques et les courtiers immobilier gratuits tiennent en compte :
- Votre salaire.
- Revenus complémentaires éventuels : pensions alimentaires, loyers, etc.
- Les revenus de votre Co-emprunteur.
- Vos dépenses : loyer, conditions de prêt, factures d’énergie, etc.
- Le type et nature du bien immobilier : terrain, maison neuve, maison ancienne, etc.
- La capacité d’emprunt selon le montant de votre contribution personnelle.
- La durée de remboursement
Pour un calcul simple et rapide, il suffit de multiplier par 35 les revenus moins les charges mensuelles (le pourcentage le plus élevé de votre taux d’endettement) et divisez par 100.
Toutefois, voir un courtier en prêt immobilier est la solution la plus rapide et la plus efficace. Il dispose de tous les outils nécessaires pour conduire à bien de tels calculs.