Un prêt hypothécaire à taux variable, ou une ligne de crédit sur valeur nette immobilière, est un type de prêt que vous pouvez utiliser pour financer l’achat de votre maison. Ce type de prêt vous permet d’emprunter de l’argent et de le rembourser au fil du temps. Une chose importante sur laquelle la plupart des experts financiers insistent est la nécessité de comparer les contrats permanents aux États-Unis avant d’acheter une maison. Si vous envisagez d’utiliser un prêt hypothécaire à taux variable ou une ligne de crédit sur valeur nette immobilière dans le cadre de votre plan de financement immobilier, voici un guide approfondi sur le contrat de crédit qui serait le mieux adapté à votre situation personnelle.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux variable ?
Une hypothèque à taux variable, ou VARM, est un type de contrat hypothécaire à taux fixe dont le taux d’intérêt varie périodiquement dans le temps. Le taux d’intérêt peut varier de différents montants ou aussi souvent qu’une fois par an, ou tous les six mois. Ce type de prêt est généralement utilisé pour l’achat d’une maison et pour le refinancement de prêts existants à un taux d’intérêt inférieur.
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Les avantages et les inconvénients d’un prêt hypothécaire à taux variable
Lorsque vous envisagez d’opter pour un prêt hypothécaire à taux variable, vous devez tenir compte de nombreux avantages et inconvénients. Voici quelques-uns des avantages :
*Il est plus facile de budgétiser votre paiement mensuel avec un prêt hypothécaire à taux variable.
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*Vous pouvez plus facilement modifier les conditions de votre prêt en ce qui concerne les taux d’intérêt et le capital.
*Les taux d’intérêt peuvent baisser à l’avenir, ce qui peut vous permettre d’économiser de l’argent si vous êtes en mesure de bloquer un taux d’intérêt bas.
Qu’est-ce qu’une ligne de crédit hypothécaire ?
Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, ou LDCVD, est un type de prêt que vous pouvez utiliser pour financer l’achat d’une maison. Ce type de prêt vous permet d’emprunter de l’argent et de le rembourser au fil du temps. Une chose importante sur laquelle insistent la plupart des experts financiers est la nécessité de comparer les contrats permanents aux États-Unis avant d’acheter une maison. Si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux variable ou une ligne de crédit hypothécaire dans le cadre de votre plan de financement immobilier, voici un guide approfondi pour savoir quel contrat de crédit serait le mieux adapté à votre situation personnelle.
Qu’est-ce qu’une marge de crédit sur valeur domiciliaire ?
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou MCVD, est un type de prêt que vous pouvez utiliser pour financer l’achat d’une maison. Ce type de prêt vous permet d’emprunter de l’argent et de le rembourser au fil du temps. Une chose importante sur laquelle insistent la plupart des experts financiers est la nécessité de comparer les contrats permanents aux États-Unis avant d’acheter une maison. Si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux variable ou une ligne de crédit hypothécaire dans le cadre de votre plan de financement immobilier, voici un guide approfondi pour savoir quel contrat de crédit serait le mieux adapté à votre situation personnelle.
Les avantages et les inconvénients d’une ligne de crédit hypothécaire
Comparaison d’une ligne de crédit hypothécaire et d’une hypothèque à taux variable
Les avantages d’une marge de crédit hypothécaire :
Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison. Le montant des paiements est fixe pendant toute la durée du prêt. Il y a un faible risque que vos taux d’intérêt changent.
Les inconvénients d’une marge de crédit hypothécaire :
Vous aurez besoin d’une mise de fonds d’au moins 20 % pour obtenir un prêt. Les taux d’intérêt sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent changer au fil du temps.
Une comparaison des deux types de contrats
Il existe deux types de contrats pour les prêts hypothécaires à taux variable et les lignes de crédit hypothécaires aux États-Unis.
Le premier est un contrat de prêt hypothécaire à intérêt unique, ou IOU. Ce type de contrat vous permet de rembourser votre prêt sans payer d’intérêts initiaux. Le deuxième type de contrat est un contrat hypothécaire conventionnel avec une caractéristique de taux ajustable, ou ARF. Ce type de contrat vous permet de choisir le montant des intérêts que vous voulez payer chaque mois sur un prêt à taux fixe. Vous aurez également la possibilité d’ajuster votre paiement mensuel chaque fois que le taux d’intérêt change au fil du temps.
Le facteur le plus important à prendre en compte pour choisir entre ces deux types de contrats est de savoir si vous pouvez vous permettre de payer les mensualités d’un prêt hypothécaire conventionnel à taux variable tout en assumant vos dépenses mensuelles habituelles, notamment les taxes, les services publics et l’assurance. Si vous vous demandez “quel CDI pour un prêt immobilier ?”, c’est un facteur qui vous aidera à décider quel type de prêt serait le mieux adapté à vos besoins.